1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 대학병원에서 10년 넘게 근무하고 있는 36세 워킹맘입니다. 남편도 직장을 다니고 있고, 유치원생과 초등학생 두 아이를 키우며 바쁘지만 평범한 삶을 살고 있었죠. 교대근무에 육아까지 정신없었지만, 아이들 웃음과 환자분들의 “고맙다”는 말에 힘을 얻었어요.
그러던 어느 날, 남편과 저는 “우리도 뭔가 해보자”는 생각에 프랜차이즈 창업에 도전하게 됐습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음엔 그럴듯해 보였어요. 유명한 간편식 브랜드였고, 주변에서도 “대박 날 것 같다”고 응원했죠. 하지만 현실은 달랐습니다. 위치가 생각보다 안 좋았고, 코로나 여파로 유동인구도 크게 줄었어요.
매출은 기대에 한참 못 미치는데, 임대료와 인건비는 계속 나갔습니다. 운영자금이 모자라 카드론과 은행 대출까지 끌어다 쓰게 되었죠. 처음 3천만 원이었던 대출이 1년, 2년을 지나며 어느새 1억 1천만 원까지 불어나 있었습니다. 매장을 접었을 땐 이미 신용카드는 정지됐고, 하루하루가 지옥 같았어요.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 아이에게 생일 케이크를 사주지 못했던 날이었어요. 눈치 없이 웃으며 “괜찮아, 엄마”라고 말하는 아이를 보며 정말 주저앉아 울었습니다. 그날 밤, 휴대폰으로 ‘개인회생’이라는 단어를 처음 검색했어요.
솔직히 많이 망설였어요. “내가 그런 걸 해도 되는 건가?” 하는 자책도 들었고, 주변 시선도 무서웠거든요. 남편도 처음엔 반대했지만, 현실을 인정하자고 말하며 같이 상담을 받기로 했어요. 처음 상담실에 들어갔을 때는 정말 심장이 터질 것 같았어요. 창피하고 무섭고… 하지만 동시에 살길이 열린 기분도 들었습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담부터 법원 인가까지는 약 3개월 정도 걸렸습니다. 서류도 많고, 소명자료 준비가 꽤 힘들었지만 “정말 마지막이라는 마음”으로 차분히 따라갔습니다.
법원에 출석하던 날은 아직도 생생해요. 떨리는 마음으로 법정에 들어섰지만, 판사님은 차분하고 공정하게 제 사정을 들어주셨어요.
최종 인가가 떨어졌을 땐, 눈물이 났습니다. 변제계획은 월 38만 원씩 3년간 납부하는 조건이었어요. 그 금액도 빠듯했지만, 연체 이자 없이 원금 일부만 갚으면 된다는 사실에 마음이 한결 가벼워졌습니다.
중간중간 정말 힘들 때도 있었어요. 특히 아이들 병원비나 갑작스런 지출이 생기면 멘붕이 왔죠. 그럴 땐 다시 초심을 떠올리며 버텼습니다. “지금 포기하면, 다시는 기회가 없을 거야”라고 스스로를 다독였어요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 개인회생 2년 차에 접어들었고, 성실하게 납부하고 있어요. 다시는 무리한 투자는 하지 않겠다고 다짐했고, 대신 병원 일에 더 집중하며 커리어도 쌓아가고 있어요.
무엇보다도, 아이들과의 시간이 달라졌어요. 불안에 떨며 화를 내던 엄마가 아니라, 비록 검소하지만 웃을 수 있는 엄마가 되었어요.
혹시 이 글을 읽는 분 중에 저처럼 무너져 내릴 것 같은 분이 계시다면 말씀드리고 싶어요.
망설이지 말고 상담부터 받아보세요.
개인회생은 포기가 아니라, 다시 살아가는 방법이에요.