채무 발생 전, 평범했던 일상

저는 29세의 평범한 직장인입니다. 스타트업의 마케팅팀에서 일하며 바쁘게 살아가고 있었어요. 대학을 졸업한 후 작은 회사에서 시작해 점점 경력을 쌓아왔고, 월급도 조금씩 올랐습니다. 하지만 부모님을 부양해야 했기에 제 월급의 상당 부분은 생활비로 들어갔어요. 나름대로 절약하면서 살아가고 있다고 생각했지만, 예상치 못한 지출은 늘 존재했죠.

돌려막기로 시작된 악순환

문제의 시작은 4년 전이었습니다. 처음에는 생활비가 부족할 때 신용대출을 받았어요. ‘한두 달 안에 갚으면 괜찮겠지’라는 생각이었죠. 하지만 예상치 못한 병원비, 부모님의 생활비 부담, 급한 생활비 등이 겹치면서 점점 대출이 늘어났어요.

처음에는 은행에서 4천만 원 정도 빌렸습니다. 하지만 시간이 지나면서 대출 상환이 어려워졌고, 저축은행과 대부업체까지 손을 뻗게 되었습니다. 저축은행에서 3천만 원, 대부업체에서 2천6백만 원을 빌리면서 총 채무액이 9천6백만 원까지 늘어났어요. 매달 이자를 갚기 위해 또 다른 대출을 받아야 하는 상황이 반복되었습니다. 어느 순간, 월급의 대부분이 이자만 갚는 데 들어가고 있었어요. 

개인회생을 결심하게 된 계기

제가 개인회생을 결심하게 된 결정적인 계기는 카드 연체였습니다. 늘 마감일에 맞춰 돌려막기 하며 버텼는데, 결국 한 달 연체가 시작되면서 신용등급이 급격히 떨어졌어요. 채권자들의 독촉 전화가 하루에도 수십 통씩 걸려오고, 대부업체에서는 방문까지 하겠다는 이야기를 들으면서 심리적으로 극한에 몰렸습니다.

‘이대로는 도저히 버틸 수 없다’는 생각이 들었고, 인터넷에서 개인회생 사례를 찾아보며 방법을 알아보기 시작했어요. 하지만 ‘내가 정말 이걸 할 수 있을까?’라는 고민이 많았습니다. 부모님께 말씀드리기도 어려웠고, 주변 친구들에게도 창피해서 말할 수 없었어요. 한 달 정도 고민한 끝에 결국 전문가에게 상담을 받기로 했습니다.

개인회생 진행 과정

처음 상담을 받으러 갔을 때, 솔직히 반신반의했어요. 하지만 변호사님이 제 상황을 듣고 가능한 해결책을 제시해 주면서 마음이 조금 놓였습니다. 개인회생 신청을 하면 채무가 조정될 수 있고, 일정 기간 동안 변제하면 남은 빚이 탕감될 수 있다는 설명을 듣고 큰 결심을 하게 되었어요.

개인회생 절차는 생각보다 길고 힘들었어요. 상담부터 법원 인가까지 약 6개월 정도 걸렸습니다. 법원에 제출할 서류도 많았고, 심사 과정에서 제출한 자료에 대한 보완 요청도 계속 나왔어요. 가장 힘들었던 건 법원 출석이었어요. 채무 상황을 설명해야 했고, 수입과 지출 내역을 철저히 검토받아야 했습니다.

다행히 인가가 나면서 5년 동안 월 45만 원씩 갚는 변제계획이 확정되었습니다. 처음엔 ‘5년 동안 이렇게 살아야 하나?’ 하는 생각이 들었지만, 이전처럼 돌려막기를 하면서 불안하게 사는 것보다 훨씬 안정적이었습니다.

개인회생 이후의 변화와 희망

인가 이후, 가장 큰 변화는 심리적인 안도감이었습니다. 더 이상 독촉 전화가 오지 않았고, 불안한 마음으로 하루를 보내지 않아도 되었습니다. 월급에서 정해진 금액을 변제금으로 내고 나면 남은 돈으로 계획적으로 생활할 수 있게 되었어요.

물론, 변제 기간 동안은 소비를 줄이고 철저하게 예산을 관리해야 했습니다. 하지만 오히려 그 덕분에 돈 관리 습관이 생겼어요. 그리고 1년이 지나면서 작은 희망도 생겼습니다. 변제만 끝내면 내 신용도 다시 회복될 것이고, 다시 정상적인 경제생활을 할 수 있을 거라는 확신이 생겼어요.

같은 고민을 하고 있는 분들에게

과거의 저처럼 빚 문제로 힘들어하는 분들이 많을 거라고 생각해요. 저도 한때는 ‘이 빚을 내가 어떻게 다 갚지?’라는 생각에 잠도 못 이루고 하루하루를 버티며 살았어요. 하지만 용기를 내서 상담을 받고, 해결할 방법을 찾으니 길이 보였습니다.

개인회생은 부끄러운 일이 아니에요. 오히려 더 큰 문제를 막기 위한 현명한 선택일 수 있습니다. 중요한 것은 문제를 외면하지 않고 해결하려는 의지입니다. 저도 아직 변제 중이지만, 언젠가 모든 빚을 청산하고 새로운 시작을 할 날을 기대하며 하루하루 살아가고 있어요.

혹시라도 지금 같은 고민을 하고 계신다면, 너무 혼자 고민하지 말고 전문가의 도움을 받아보세요. 해결책은 분명히 있습니다. 저도 다시 희망을 찾았듯이, 여러분도 분명히 새로운 시작을 할 수 있을 거라고 믿어요.